Казино Бонус +150%
до 50 000 UAH + 100 FS + 200 FB
Політика протидії відмиванню коштів (AML) — PariWin
Документ описує заходи, які PariWin застосовує для запобігання відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та іншій незаконній фінансовій діяльності. Платформа діє відповідно до вимог ліцензії Curacao eGaming, міжнародних стандартів FATF та внутрішніх процедур комплаєнсу.
1. Правова база
AML-політика PariWin ґрунтується на таких нормативних документах та стандартах:
- Рекомендації FATF (Financial Action Task Force) — 40 базових рекомендацій щодо протидії відмиванню коштів
- Директива ЄС 2015/849 (4AMLD) та 2018/843 (5AMLD) про запобігання використанню фінансової системи для відмивання коштів
- Умови ліцензії Curacao eGaming щодо фінансового моніторингу операторів
- Локальне законодавство юрисдикцій, у яких зареєстровані користувачі платформи
2. Визначення термінів
Відмивання коштів (ML — Money Laundering) — процес легалізації доходів, отриманих незаконним шляхом, через їх введення у легальний фінансовий обіг. Класична схема складається з трьох етапів: розміщення (placement), розшарування (layering) та інтеграція (integration).
Фінансування тероризму (TF — Terrorist Financing) — надання або збір коштів для здійснення терористичної діяльності незалежно від легальності джерела цих коштів.
Підозріла транзакція (STR — Suspicious Transaction Report) — операція, що має ознаки нетипової поведінки або не відповідає фінансовому профілю гравця.
KYC (Know Your Customer) — процедура верифікації особи клієнта, обов'язкова для виконання вимог AML.
3. Програма KYC
3.1. Обов'язкова ідентифікація
Верифікація запускається автоматично при першому запиті на виведення понад 10 000 ₴ або за рішенням служби комплаєнсу при виявленні підозрілої активності. До завершення KYC виведення коштів заморожується.
Стандартний пакет документів для верифікації:
- документ, що посвідчує особу (паспорт або ID-карта) — кольорове фото, мінімум 300 DPI, усі чотири кути видимі
- підтвердження адреси — комунальний рахунок або банківська виписка не старше 3 місяців
- верифікація платіжного методу — фото карти з прихованими середніми цифрами (видимі перші 6 та останні 4)
3.2. Розширена верифікація (EDD)
Enhanced Due Diligence застосовується при виведенні понад 100 000 ₴, нетипових патернах транзакцій або використанні платіжних методів із різних юрисдикцій. Включає:
- відеодзвінок для ідентифікації особи в режимі реального часу
- довідку про доходи або банківські виписки за останні 3 місяці
- документальне підтвердження джерела коштів
Відмова від EDD блокує виведення. Повертаються лише депозити за вирахуванням коштів, задіяних у підозрілих транзакціях.
3.3. Постійний моніторинг профілю
KYC — не разова процедура. Профіль гравця підлягає повторній перевірці при:
- суттєвій зміні фінансової поведінки (обсяг ставок, частота депозитів)
- використанні нових платіжних методів без верифікації
- зміні країни проживання або IP-адреси на юрисдикцію з підвищеним ризиком
- закінченні терміну дії раніше наданих документів
4. Оцінка ризиків
4.1. Класифікація гравців за рівнем ризику
| Рівень ризику | Критерії | Заходи |
|---|---|---|
| Низький | Верифікований гравець, стабільна активність, стандартні суми | Стандартний KYC, щорічна перевірка |
| Середній | Нетипові патерни, нові платіжні методи, зміна юрисдикції | Додаткова документація, моніторинг транзакцій |
| Високий | PEP-статус, юрисдикція зі списку FATF, великі суми без підтвердження джерела | EDD, заморожування до завершення перевірки |
| Критичний | Підозра у відмиванні, збіг із санкційними списками | Блокування акаунта, звіт до FIU |
4.2. Політично значущі особи (PEP)
Гравці з PEP-статусом (чинні або колишні державні посадовці, члени їхніх сімей та близьке оточення) автоматично відносяться до групи підвищеного ризику. Для них обов'язкова розширена верифікація незалежно від сум транзакцій. Рішення про обслуговування PEP приймається виключно на рівні керівництва комплаєнс-відділу.
4.3. Географічні ризики
Підвищений контроль застосовується до гравців із юрисдикцій, що входять до списків FATF як такі, що мають стратегічні недоліки в AML-режимі, або перебувають під міжнародними санкціями (OFAC, EU Sanctions List, UN Security Council). Акаунти з підтверджених заборонених юрисдикцій блокуються автоматично.
5. Моніторинг транзакцій
5.1. Автоматичні тригери
Система фінансового моніторингу автоматично позначає транзакції при виявленні таких ознак:
- серія депозитів нижче порогу верифікації (структурування / смерфінг)
- депозит із негайним виведенням без значної ігрової активності
- використання кількох платіжних методів різного походження
- невідповідність обсягу ставок задекларованому рівню доходів
- транзакції з IP-адрес із юрисдикцій підвищеного ризику
- збіг реквізитів із базами даних шахраїв або санкційними списками
5.2. Порогові значення контролю
| Операція | Поріг | Дія |
|---|---|---|
| Виведення | від 10 000 ₴ | Обов'язковий KYC |
| Виведення | від 100 000 ₴ | Розширена верифікація (EDD) |
| Сукупні транзакції за місяць | від 150 000 ₴ | Перевірка джерела коштів |
| Будь-яка операція | При підозрілому патерні | STR до FIU незалежно від суми |
6. Звітування про підозрілі транзакції
При виявленні ознак відмивання коштів або фінансування тероризму PariWin зобов'язаний подати Suspicious Transaction Report (STR) до фінансової розвідки (FIU) Кюрасао. Звіт подається незалежно від суми операції та без попереднього повідомлення гравця — розкриття факту подачі STR заборонено законом (tipping-off).
Відповідно до законодавства PariWin не несе відповідальності за збитки гравця, пов'язані із заморожуванням рахунку в рамках AML-розслідування.
7. Заборонені схеми використання платформи
На PariWin категорично заборонено:
- використовувати платформу як транзитний інструмент — депозит без ігрової активності з подальшим виведенням
- вносити депозити з карток або рахунків третіх осіб
- ділити великі суми на дрібніші транзакції для обходу порогів моніторингу (структурування)
- використовувати виграші для покриття витрат, що не відповідають задекларованому рівню доходів
- реєструвати акаунти на підставних осіб або з використанням чужих документів
Виявлення будь-якої зі схем тягне за собою негайне блокування акаунта, конфіскацію коштів та повідомлення регуляторних і правоохоронних органів.
8. Зберігання документів та записів
PariWin зберігає такі категорії даних у встановлені терміни:
| Категорія даних | Термін зберігання |
|---|---|
| KYC-документи та ідентифікаційні дані | 7 років з моменту закриття акаунта |
| Історія транзакцій та фінансові записи | 7 років |
| Звіти про підозрілі транзакції (STR) | 7 років |
| Записи внутрішніх AML-розслідувань | 7 років |
| Переписка з регуляторами та FIU | Без обмежень (до офіційного розпорядження) |
Усі записи зберігаються у зашифрованому вигляді відповідно до стандартів, описаних у Політиці конфіденційності PariWin.
9. Навчання персоналу
Співробітники, що мають доступ до фінансових операцій та даних гравців, проходять обов'язкове навчання з AML-комплаєнсу при прийомі на роботу та щорічно — для підтримки актуальності знань. Програма охоплює: розпізнавання ознак підозрілої активності, порядок подачі внутрішніх звітів, вимоги tipping-off та конфіденційності, актуальні типології схем відмивання коштів в індустрії iGaming.
10. Відповідальний за AML-комплаєнс
На платформі призначено відповідального офіцера з AML-комплаєнсу (MLRO — Money Laundering Reporting Officer). До його компетенції належать: прийняття рішень щодо блокування підозрілих акаунтів, подача STR до FIU, взаємодія з регуляторами та правоохоронними органами, актуалізація внутрішніх процедур відповідно до змін у законодавстві.
Звернення з питань AML-комплаєнсу надсилаються на [email protected].
11. Оновлення Політики
PariWin переглядає AML-політику не рідше одного разу на рік або при суттєвих змінах у регуляторному середовищі. Актуальна версія публікується на сайті із зазначенням дати редакції. Попереднє повідомлення гравців про зміни до AML-процедур не є обов'язковим відповідно до вимог ліцензії.
